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四川省历史底蕴深厚，物产丰饶，自古以来便有“天府之国”的美誉。然而，四川省也面临着艰巨繁重的防灾减灾任务，《四川省“十四五”应急体系规划》中提到，四川省是全国自然灾害最为严重的省份之一,具有灾害种类多、分布地域广、发生频率高、造成损失重的基本特点。同时，该规划也明确提到“完善巨灾风险分散机制,强化保险机构灾害事故预防和灾后补偿服务，推行安全生产责任保险”。
中国人寿作为金融央企和国有大型保险集团，始终坚持保险姓保，着力服务国家发展大局，守护人民美好生活。在四川，中国人寿旗下财险公司秉承中国人寿的企业使命，坚守金融工作的政治性、人民性，经过多年探索，在完善保障、应对巨灾、风险减量等方面积累了大量经验。中国人寿财险四川省分公司通过提供农业巨灾天气指数保险服务，创新煤矿企业风险减量新模式等具体实践，积极发挥保险经济减震器和社会稳定器功能，为四川省社会经济发展保驾护航。
因地施策 为农构筑巨灾保险防线
巨灾保险在应对重大灾害、保障国计民生、构建韧性社会等方面具有重要作用。近年来，中国人寿财险深入贯彻党中央决策部署，认真落实国家相关政策要求，主动发挥央企社会责任，持续推进巨灾保险发展。
农业巨灾天气指数保险，把气候条件对农作物的损害程度量化，通过客观的气象指数作为赔付标准，省略了灾害发生后的定损过程，能够实现快速理赔，也在一定程度上避免了道德风险和逆向选择。此外，与常规天气指数保险不同，农业巨灾天气指数保险将承保地区全域的农作物作为保险标的，被保险人则是对保险地区农业生产负有灾后救助义务的政府相关职能部门，赔款将用于补偿政府部门恢复农业生产而支出的灾后救助费用支出。
中国人寿财险仁寿县支公司县支经理汪平讲道，2021年，该公司派专人到仁寿县，由县应急管理局牵头、县财政局、县气象局四方座谈，反复针对仁寿县域气象特征，因地施策“量身定制”仁寿农业巨灾天气指数保险方案，最终得到仁寿县政府认可。同年10月，首次中标仁寿县应急管理局自然灾害政府保险服务项目，据介绍，该农业巨灾天气指数保险设定了强降水事件、高温热害事件、低温寒害事件和干旱事件四个保险责任，以约定气象站的数据为赔付依据，为仁寿县当地提供了2000万元的农业巨灾风险保障。
2022年7月，持续的极端高温天气导致仁寿县内农作物受灾严重，触发保险责任。接到报案后，中国人寿财险仁寿县支公司立即启动赔付程序，7日内将568.1万元赔偿金赔付到位，主动作为，快赔、优赔、不惜赔的行为得到仁寿县地方政府的高度肯定。
2023年3月、2024年6月，该保险项目接续入围仁寿政府部门采购，中国人寿财险仁寿县支公司根据客户需求调整保险责任，并依据每年气象数据变化确认保险责任新的触发值，2023年，该保险项目再次赔付85.6万元。
据了解，灾害保险赔付款降低了防灾抗灾救灾政府县本级财政资金投入，弥补了灾害损失和恢复重建资金。自然灾害政府保险，很好地利用了市场化手段减轻自然灾害损失，显著体现了金融保险在多层次灾害风险分散的作用。
除了仁寿县，中国人寿财险还为眉山市的彭山、洪雅、青神、丹棱等多个县域提供了近1.37亿元的农业巨灾风险保障，为县域解决救灾资金不足的痛点，同时，为地方农业生产恢复提供了有力保障。
科技赋能 “风险减量服务”护航高危企业安全生产
在绿水洞煤矿及其附属的洗煤厂内，各式“身怀绝技”的设备正在各个重点位置为企业和工人的安全坚守岗位:它们有的在屋顶上监测着天空气象变幻、有的贴在机器上监控设备运行的温度和震动、有的在库房高处警惕着烟雾与火苗......这些设备便是川煤集团绿水洞煤矿“智慧煤矿风险监测系统”中用以收集风险监测数据的终端，该系统由中国人寿财险广安中心支公司联合科技公司打造，是“川煤安责险事故预防服务项目”的重要组成部分，也是中国人寿财险用科技赋能安全生产，坚持“防重于赔”理念的鲜明体现。
煤矿作为国家规定的高危行业领域，一旦发生矿难等安全事故，往往损失程度严重，甚至威胁从业人员的健康和生命，因此，该行业不仅对保险保障服务的需求旺盛，更亟需提高风险减量能力，提高安全生产水平。针对煤矿行业的痛点和需求，中国人寿财险四川分公司积极探索创新的技术手段和服务，致力于解决该高危行业安全生产风险难以防范和兜底的问题。
据中国人寿财险广安中心支公司总经理叶虎介绍，2021年12月，中国人寿财险四川省分公司成为四川川煤华容能源有限责任公司2022-2024年度安全生产责任保险服务单位。保障期内的保障范围覆盖华容能源公司下属74个成员单位的“从业人员身故、伤残、医疗费用补偿”等相关保障责任。除提供上述风险保障以外,中国人寿财险四川分公司也积极为服务企业提供优质的安责险事故预防服务，坚持“防重于赔”，实现双赢。
参与“川煤安责险事故预防服务项目”前期调研勘察的中国人寿财险四川省分公司非车险部副总经理罗智盛介绍道，2022年，在省应急厅、广安市应急局的指导下，中国人寿财险四川省分公司积极整合前沿科技资源，与科技公司一起，克服交通条件差等困难，奔赴川煤集团下辖的5大矿区21家煤矿及12家洗煤厂等生产单位进行现场调研安全生产情况、排查风险隐患。在全面调研的基础上，为川煤集团广安矿区专门定制了事故预防技术服务方案。
据叶虎介绍，中国人寿财险四川省分公司下辖广安中心支公司联合科技公司共同构建了川内首个“保险+科技+服务”体系，并打造了全新的“智慧煤矿风险监测系统”。该系统主要包括电参数安全监控、安全行为监控、局地微气象监测、工业设备资产管理以及火灾监测五大系统，通过先进的无源无线技术，大数据等信息化手段，结合物联网监测监控应用，为承保煤矿企业提供全生命周期风险减量管理服务，帮助提升煤矿企业风险防控能力，使保险从传统的事后理赔延展为全链条保障体系，更加全面的发挥保险的风险管理职能。
据悉，今年以来，监测系统为绿水洞煤矿累计发送19次风险预警提示，有效辅助了煤矿的安全生产工作。
“在科技赋能风险减量服务的基础上，我们也坚持‘以人为本’的事故预防核心理念，关注‘人的安全思想与行为’。”叶虎进一步提到，中国人寿财险广安中心支公司通过安全生产宣传教育培训、制作发放安全生产宣传教育材料等多元培训服务形式，帮助提升一线工作人员进一步树立安全生产思想，掌握安全生产法律法规及职业操作规范;避免人员高风险作业频繁、安全生产思想松懈、岗前培训不到位等因素造成的安全生产事故，做深做实做细风险减量服务内容。
此外，该项目还有助于提升政府管理效能。据介绍，通过引入安责险服务模式，企业提高了数据采集、分析和应用能力，并实现数据的共享和开放。而政府监管部门可以通过数据共享机制，实现信息互通和互联，使政府能够更加全面、准确地掌握辖区内各生产企业运行情况，及时发现问题和风险，并采取相应的措施加以管理和治理，从而实现对企业的有效监督和管理。
中国人寿财险副总裁周海涛提到，“四川实践”是中国人寿财险着力把“民生愿景”变“幸福实景”的典型缩影。据介绍，除上述实践成果外，中国人寿财险四川省分公司还积极服务西部大开发战略，全力支持西部地区加快建设内外通道和区域性枢纽，积极拓展在建工程服务项目。在聚焦民生福祉方面，中国人寿财险四川省分公司大力推进“惠民保”、“惠军保”、“惠工保”等补充医疗保险项目，为残疾人开发专属保险方案，还积极为一老一小、新市民、困难党员等群体提供有效保障......
“在这个保险‘大有可为‘的时代，唯‘大有作为’才能无愧于国家期许、人民期待。”周海涛表示，下一步，中国人寿财险将锚定金融强国建设目标，始终胸怀“国之大者”，切实担起金融央企职责，主动融入国家发展战略，更加全面发挥保险经济减震器和社会稳定器功能，以自身的高质量发展为强国建设、民族复兴伟业做出应有的、更大的贡献。
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